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펀드선택은 투자성과 및 투자위험과 밀접한 관련이 있기 때문에 매우 중요합니다.
그렇다면 나에게 맞는 펀드는 어떻게 골라야 할까요? |
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| 1단계 - 투자성향과 투자목적을 고려 |
자신에게 맞는 펀드를 고르기 위해서는 투자자금의 성격, 투자 기간 및 투자목적 그리고 자신의 투자성향을 고려
- 투자자금의 성격 : 여유자금(단기·장기), 자녀교육자금, 주택구입자금, 노후 생활자금, 결혼자금 등
- 투자성향 : 고위험·고수익 추구, 안정성 추구, 안정성·수익성 동시 추구 등 |
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| 2단계 - 자신에게 맞는 펀드유형 결정 |
| 자신의 투자성향과 투자목적 등에 적합한 펀드의 유형을 결정 |
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| 3단계 - 자산운용회사 및 판매회사 선택 |
| 과거의 운용성과 및 평판 등을 고려 하여 자산운용회사를 선택(과거의 좋은 성과가 미래에도 지속되는 보장이 없으므로 펀드의 운용계획, 목적 등을 꼼꼼히 살펴보아야 합니다.) 판매회사의 평판, 직원의 전문성 및 영업점의 위치 등을 종합적으로 고려하여 판매회사를 선택 |
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| 4단계 - 가입할 펀드를 선택 |
| ※ 투자자 스스로 1~4단계를 거쳐 펀드를 선택하는 경우에도 판매회사 전문상담직원의 도움을 받는 것이
좋습니다. |
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| - 인터넷 전용펀드란 판매회사 영업창구에서는 판매되지 않고 인터넷으로만 판매되는 펀드를 말합니다. |
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- 인터넷 전용펀드의 특징
인터넷 전용펀드는 판매회사의 창구를 방문하지 않고도 펀드에 가입할 수 있어 그만큼 시간을 절약할 수 있습니다.
※ 다만, 해당 판매회사에 계좌가 개설되어 있지 않은 경우에는 계좌개설을 위해 한번은 판매회사의 창구를 방문하여야
합니다.
판매회사 입장에서는 투자자 상담 등을 위한 시간·비용소요가 적거나 없기 때문에 판매보수·수수료가 일반 펀드보다
저렴한 경우가 많습니다. |
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- 인터넷 전용펀드 투자 시 유의사항
판매회사 직원과 가입펀드 선택 등에 필요한 상담을 받을 수 없으므로 펀드선택이 어려울 수 있습니다.
판매회사 직원이 펀드 투자위험 등을 별도로 설명해 주지 않으므로 펀드 가입화면에 게시된 투자설명서의
주요내용 등을 반드시 읽어 보아야 합니다. |
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투자설명서는 펀드의 기본운용방침, 투자대상, 투자위험 및 수수료 등 투자자가 반드시 알아야 할 펀드의 중요한 내용 들을 담고 있는 서류입니다.
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자산운용회사도 투자설명서에 기재된 내용에 따라 실제로 운용하게 됩니다. 이러한 투자설명서의 중요성을 감안하여 펀드판매 시 판매회사로 하여금 ① 투자설명서를 제공하고 ② 그 주요내용에 대하여 설명한 후, ③ 동 사실에 대하여 고객으로부터 확인＊ 받도록 하고 있습니다.
(＊)「 제공받고 설명 들었음」이란 문구를 투자자가 자필로 기재 |
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| 펀드 판매창구에서 투자설명서를 주지 않거나 주요내용을 설명해 주지 않는 경우 판매회사 직원에게 제공 및 설명을 요구하셔야 합니다. |
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| 구분 |
주요 내용 |
| 펀드 운용에 관한 사항 |
투자목적, 자산운용의 기본방침, 투자대상, 투자계획, 투자위험 |
| 투자실적 |
연도별 수익률 추이, 연평균 수익률 |
| 재무에 관한 사항 |
요약재무정보, 최근 6개월간 기준가격 |
| 수수료, 보수 등 |
투자자가 부담하는 수수료, 펀드가 부담하는 보수 및 비용, 세금 |
| 자산운용회사에 관한 사항 |
자산운용규모, 운용전문인력 |
| 기 타 |
투자자의 권리 및 공시에 관한 사항 등 |
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펀드의 이자소득과 배당소득은 과세되지만, 주식 매매차익 은 과세되지 않습니다.?
다만, 해외 주식투자에서 발생한 이익은 모두 과세됩니다. |
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| 혼합형 공모펀드에 가입한 후 기준가격이 100원 상승(주식 매매차익 50원 + 채권수익 50원)한 경우 세금은? |
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| 구분 |
금액 |
| 가입시점 |
원금 1,000만원, 기준가격(과표기준가격) 1,000원 |
| 만기시점 총수익 |
기준가격 상승분(100원) ×좌수(1,000만좌) / 1,000 = 100만원 |
| 과표 |
과표기준가격 상승분(50원) ×좌수(1,000만좌) / 1,000 = 50만원 |
| 세금 |
과표(50만원)의 15.4%(14%+1.4%) = 77,000원 |
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실질수익 : 총수익(100만원) - 세금(77,000원) = 923,000원
수 익 률 : 세전 기간수익률 : 10.0%
세후 기간수익률 : 9.23% |
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- 환매수수료 부과기간의 경과 여부를 확인하여야 합니다.
환매수수료 부과기간 종료이전에 환매하시면 환매수수료를 부담하게 됩니다. |
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- 환매 소요기간을 확인해야 합니다.
가입한 펀드유형 및 신청시간에 따라 출금일이 달라질 수 있습니다.
※ 해외자산에 투자하는 펀드 등의 경우 환매소요기간이 상당히 긴 경우도 있으므로 이 점을 감안하여 환매신청을
하시는 것이 좋습니다. |
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- 펀드 가입금액 중 환매하실 금액은 자유로이 결정할 수 있습니다.
일부 환매도 가능하므로 필요한 만큼만 찾으면 됩니다.
환매 청구시간에 따라 적용되는 환매가격이 달라질 수 있습니다.
주식형펀드는 15시 이후에, 기타 펀드는 17시 이후에 신청하면 기준 가격 적용일자가 하루 늦어집니다. |
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- 일정기간 환매가 제한된 펀드는 그 만기여부를 확인하여야 합니다.
폐쇄형펀드는 만기까지 환매가 제한됩니다.
※ 환매연기 : 펀드재산을 시장에서 매각할 수 없는 등의 사유가 있는 경우 환매가 일정기간 연기될 수도 있습니다.
(구체적인 환매연기사유는 투자설명서에 기재되어 있습니다) |
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